數(shù)字人民幣的發(fā)展和影響會如何？
中國銀行前副行長王永利發(fā)文稱：DCEP并不會像比特幣一樣完全是無需許可的無國界的區(qū)塊鏈運行體系，不可能很快成為跨境國際支付清算體系。而通過DCEP最終實現(xiàn)無幣化，也是一個過程，現(xiàn)在只是部分替代。
支付清算體系和全國無幣化，都需要一個過程的時間。但是只要DCEP落地后，馬上就能和紙幣一樣具有同等效力的支付功能，這也是DCEP最基本的功能。而DCEP的不可匿名性成為很多人的隱憂，高度的去現(xiàn)金化，讓很多人感覺每一筆貨幣收付都會有清算機構的記錄可查，個人隱私受到很大影響，容易造成很多不必要的麻煩。覺得使用DCEP就是開放自己的隱私。
基于此，央行在DCEP設計上，采取有限匿名的原則，有限匿名是央行對強化貨幣監(jiān)管與保護個人隱私的平衡舉措?？赡艿淖龇ㄊ牵簲?shù)字貨幣收付信息在運營機構是非常有限的，主要涉及錢包戶名和收付金額，但在央行是完整的、真實的。也就是說，DCEP所有人在央行的賬戶才是“真實賬戶”，只要央行才能索取賬戶所有人完整的實名信息和交易信息，并用于反洗錢等貨幣監(jiān)管等方面的工作，在運營機構的銀行看不見的這些用戶的詳細信息。
其實，說到底，如果我們使用DCEP，交易或支付路徑是可追蹤的。但是其實我們在支付寶或者用微信支付時也存在這個問題，并沒有讓我們產(chǎn)生很大的顧慮，反而每到年終很多人主動曬出支付寶給自己總結(jié)的購物清單。央行發(fā)行DCEP除了和支付寶微信支付一樣能看見我們使用DCEP的交易信息外，更重要的是為了方便管理，比如在征稅和反腐上，DCEP就能比人民幣有更強的監(jiān)管作用。
1、DCEP可以掌握各種資金流向，方便征稅
比如你去一個飯店吃飯，付的是現(xiàn)金或者用微信、支付寶進行支付，商家也沒有給你發(fā)票，對于商家來說，這筆收入就很難追蹤到，因此可以逃稅。但是用了DCEP以后，商家營業(yè)期間的每一筆收入從哪兒轉(zhuǎn)來的，轉(zhuǎn)了多少錢都清晰可查。雖然一些小的商家也有可能以私人帳號的DCEP收款以便逃稅，但總體來講，偷漏稅的空間比以前小了很多。
你如果除了一個主業(yè)以外，同時在網(wǎng)上打著零工，兼著好幾份職業(yè)，按現(xiàn)在的情況，主業(yè)的收入會征稅，但其他打零工的收入可能監(jiān)測不到，因此一般不需要納稅，但是使用了DCEP以后，你的零工收入轉(zhuǎn)到你的DCEP錢包，這些收入就可以被監(jiān)控到，會和你的主業(yè)收入一樣需要合并納稅。
2、DCEP的有限匿名性，可起到反腐作用
一般來說，除了用實物外，行賄大都是用紙鈔，貪官不可能把大量的錢存在銀行卡里，都是以現(xiàn)金進行保存。電影里看到很多貪官為了不讓人知道，把收受賄賂的錢放在床底下，地窖里，或磚墻里面。
香港是洗錢圣地，有大量的黑市交易，通過香港中轉(zhuǎn)把錢轉(zhuǎn)到美國、歐洲或其他國家，然后收取一筆手續(xù)費，洗錢使用的都是現(xiàn)金。如果有了DCEP以后，國家會慢慢減少紙幣印鈔量，直到紙幣消滅。當現(xiàn)金越來越少或消失后，最后只能以DCEP來接受賄賂，由于這些資金往來的信息數(shù)據(jù)都在央行，只要央行查詢就能還原資金的往來。對于犯罪分子，有很大的震懾作用。
如果腐敗能大幅減少，就能還給大家一個更公平，更和諧的生存環(huán)境。關于DCEP的反貪腐作用，民眾是鼓掌歡迎的。
3、DCEP來了，哪些崗位會消失，又有哪些新的崗位機會呢？
對于DCEP的到來，對傳統(tǒng)銀行業(yè)某些崗位會有一些影響，但同時也會造出一些新的機會。
傳統(tǒng)的發(fā)幣方式是通過銀行發(fā)行，央行印鈔后，通過物流運輸?shù)礁鞔筱y行，從總行再推到各分支銀行，銀行通過ATM機，取現(xiàn)，企業(yè)借貸等方式進行貨幣的傳遞和流通，整個過程時間比較長，效率比較慢。在過程中印鈔需要成本，武警運鈔車要成本，ATM機要成本，銀行的柜臺人員，銀行的安保人員要成本。
技術升級后的DCEP發(fā)錢可以跳過銀行，只要有和身份證綁定的DCEP帳號，超發(fā)之后，可以直接把錢打到各個賬號里。現(xiàn)在還會去銀行排號取現(xiàn)的大部分老頭老太太，很多人已經(jīng)通過支付寶或微信支付早就實現(xiàn)了無紙幣支付。有了DCEP后，老頭老太太只需要裝個錢包，也不用去銀行取錢了。比如，某個城市給退休人員發(fā)放交通補助，就可以直接往每個人DCEP錢包里打50元，這個錢不需要去銀行提取，已經(jīng)在自己的DCEP錢包里，乘坐交通工具時可以直接支付。
在技術升級下，印鈔需求會減少，銀行的柜員和安保人員需求會變少，這類人就會面臨失業(yè)風險。20年前，銀行在別人眼里還是金飯碗，在收入上班族人群中，居金字塔的頂部階層，20年前不會想到20年后，這群人也有失業(yè)的風險。
有些舊有的崗位減少了，為了應對新技術的支付方式，自然也會滋生出新的崗位需求，比如未來銀行或互聯(lián)網(wǎng)公司會有新的崗位專門對接DCEP，各種API，接口，維護后臺系統(tǒng)都要大量專業(yè)人員，這類IT人員的需求會提升。
盡管多國已開啟數(shù)字貨幣布局，部分國家已發(fā)行數(shù)字貨幣，但數(shù)字貨幣的發(fā)行效果欠佳。隨著數(shù)字化成為貨幣流通與支付領域的一種趨勢，全球央行數(shù)字貨幣(Central Bank Digital Currency，簡稱 CBDC)的探索正如火如荼。各國/地區(qū)央行紛紛開啟了對央行數(shù)字貨幣的可行性討論、研發(fā)或?qū)嵶C實驗，我國數(shù)字人民幣布局也已取得階段性進展。
數(shù)字人民幣行業(yè)相關上市公司：廣電運通、長亮科技、拉卡拉、數(shù)字認證等
本文核心數(shù)據(jù)：研究、試驗、試點數(shù)字人民幣的央行占據(jù)全球央行數(shù)量的比例
1、各國央行積極部署數(shù)字貨幣項目
隨著數(shù)字化成為貨幣流通與支付領域的一種趨勢，全球央行數(shù)字貨幣(Central Bank Digital Currency，簡稱 CBDC)的探索正如火如荼。
國際清算銀行在2021年初對中央銀行的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有86%的央行正在積極研究 CBDC的潛力，60%的央行正在試驗這項技術，14%的央行正在部署相關試點項目。
2、各國/地區(qū)積極布局央行數(shù)字貨幣
從數(shù)字貨幣布局來看，近年來，各國/地區(qū)央行也紛紛開啟了對央行數(shù)字貨幣的可行性討論、研發(fā)或?qū)嵶C實驗，但大部分國家尚未發(fā)行數(shù)字貨幣。各國發(fā)行或計劃發(fā)行的央行數(shù)字貨幣具備不同特征，差異性來源于應用領域、所采用的技術等。
3、少數(shù)國家嘗試過發(fā)行數(shù)字貨幣
目前，非洲、拉丁美洲等少數(shù)國家嘗試過發(fā)行央行數(shù)字貨幣，如烏拉圭發(fā)行了數(shù)字化比索e-Peso，該國發(fā)行數(shù)字貨幣的原因為降低美元替代本幣的程度，但試點期結(jié)束后發(fā)現(xiàn)，e-Peso發(fā)行對消除美元化幫助很小。
4、我國數(shù)字人民幣布局取得階段性進展
我國數(shù)字人民幣布局已取得階段性進展。2014年，我國開始籌備數(shù)字人民幣，2019年加速推進數(shù)字人民幣布局，2020年，央行數(shù)研所官宣首批試點“四地一場景”，包括深圳、蘇州、雄安、成都，加上冬奧會場景，目前試點均已經(jīng)落地。
2021年，第二批數(shù)字人民幣面向公眾的試點包括上海、海南、長沙、青島、大連、西安六地，“穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點測試”成為中國人民銀行十大重點工作之一。
數(shù)字人民幣試點地區(qū)、場景和形式逐步擴大，支付模式也在不斷更新。數(shù)字貨幣在用戶端后續(xù)可提供貸款、理財、保險等線上金融產(chǎn)品;企業(yè)端可提供數(shù)字營銷、供應鏈管理等增值服務。
—— 更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國智慧銀行深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》
